向167萬余人放貸逼交“砍頭息”

特大“套路貸”團(tuán)伙被泰州警方破獲197人落網(wǎng)

□ 本報(bào)記者 丁國鋒

□ 本報(bào)通訊員 吳勁松

江蘇省泰州市姜堰區(qū)公安局歷經(jīng)6個(gè)多月縝密偵查，一舉成功摧毀一“套路貸”犯罪團(tuán)伙，抓獲團(tuán)伙成員197人，查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)總值22億余元。該團(tuán)伙自2017年至2019年短短兩年間，先后累計(jì)向不特定對(duì)象167萬余人放款891萬余次，初始放款近17億元，循環(huán)累計(jì)非法放貸170億余元，非法獲利23億余元。

該案是泰州警方在“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭大背景下，結(jié)合“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動(dòng)打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)賦能”優(yōu)勢，在公安部、江蘇省公安廳統(tǒng)一部署和直接指揮下，聯(lián)合多地警方開展跨區(qū)域警務(wù)協(xié)作的一個(gè)重大案例。

令人觸目驚心的是，該案犯罪團(tuán)伙通過在貸款時(shí)收取“砍頭息”以及要求貸款人繳納高額“逾期費(fèi)”，采用各種“軟暴力”甚至極端危害受害人心理的手段催債。有受害人因深陷網(wǎng)絡(luò)“套路貸”、多次被騷擾而含恨自殺。

“軟暴力”催收貸款牽出“套路貸”案件

2018年12月17日，姜堰區(qū)公安局接到該區(qū)張甸鎮(zhèn)居民李某報(bào)警：其于2017年6月至8月先后在“極速錢包”網(wǎng)貸平臺(tái)借款，并用“借新款償還舊款”，債務(wù)從開始的1360元逐步累高至1.5萬元。

在隨后的日子里，李某及其家人受到了對(duì)方瘋狂威脅和騷擾。“你都無法想象，他們使出了什么損招。”報(bào)案時(shí)，李某想起受到的侮辱、威脅和騷擾露出一絲恐懼。

警方偵查時(shí)發(fā)現(xiàn)，在實(shí)施瘋狂騷擾中，李某家人的身份證頭像被PS成不堪入目的淫穢照片，并發(fā)送給李某的堂姐等家人逼迫其就范。

而這一切，是早在李某借貸時(shí)，犯罪分子就想好的“后手”。李某說，在欠款后，其親朋好友被催收公司打爆電話，其才回想起來原來在App上操作貸款允許App獲得通訊錄權(quán)限的時(shí)候，其全部通訊錄就被App獲取了。不僅李某本人遭了罪，還殃及親友。

“這是典型的‘套路貸’,盡管發(fā)生在我們本地的僅接報(bào)一起，但社會(huì)危害性非常大，必須一查到底！”姜堰區(qū)副區(qū)長、公安局局長曹祥在聽取案情匯報(bào)后當(dāng)即決定立案偵查。

深入研判查出放貸公司和催收款公司

“我們通過‘極速錢包’平臺(tái)，從查詢資金流和信息流入手，很快就查到了位于上海市的‘上海夢浣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司’(以下簡稱上海公司)等多家公司以及位于安徽省合肥市的催收款公司‘安徽華縱佳訊科技有限公司’(以下簡稱安徽公司)。”姜堰區(qū)公安局刑警大隊(duì)大隊(duì)長陳家鎖介紹說，上海公司通過開發(fā)App運(yùn)作網(wǎng)貸項(xiàng)目，實(shí)施非法放貸，警方初步查明的App就有10多個(gè)，盡管App名稱各不相同，但是運(yùn)作模式基本一致。通過初步偵查，發(fā)現(xiàn)該放貸公司和催收公司涉嫌“套路貸”犯罪。

一個(gè)人員眾多、組織嚴(yán)密、架構(gòu)龐大、管理嚴(yán)格、分工明確的“套路貸”犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。警方經(jīng)過縝密偵查發(fā)現(xiàn)，上海和安徽兩家涉案公司的實(shí)際控制人都是浙江瑞安人虞某，犯罪團(tuán)伙分工作案，由上海公司負(fù)責(zé)放貸，安徽公司負(fù)責(zé)催收。

2019年3月25日凌晨，結(jié)合“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動(dòng)相關(guān)要求，泰州市局、姜堰區(qū)局兩級(jí)公安機(jī)關(guān)抽調(diào)精干力量，分赴上海、合肥對(duì)該犯罪團(tuán)伙展開收網(wǎng)。包括虞某等核心成員在內(nèi)的197名犯罪嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)，其中現(xiàn)場查獲涉案數(shù)據(jù)達(dá)數(shù)百T。

犯罪團(tuán)伙深玩“套路”迫繳“砍頭息”

警方查明，為保證非法放貸資金回籠，獲取更大非法利益，2017年6月，虞某成立安徽公司專門從事催收貸款及逾期產(chǎn)生的高額費(fèi)用等工作。2018年8月，虞某提供5億元資金，新成立上海公司，指使莊某等骨干成員負(fù)責(zé)“7⋅14高炮平臺(tái)”項(xiàng)目非法放貸。

該犯罪團(tuán)伙“套路”深，首先是在發(fā)放貸款之初就要以各種服務(wù)費(fèi)為名收取高達(dá)15%至30%的“砍頭息”，從中牟取非法利益。在受害人逾期后，不斷升級(jí)催收方式，逐級(jí)采用打電話、發(fā)短信、電話轟炸、發(fā)送侮辱話語、PS淫穢照片等手段，對(duì)受害人及其家屬朋友進(jìn)行持續(xù)騷擾、威脅、恐嚇，迫使受害人繳納“砍頭息”、虛增的高額“逾期費(fèi)”。

“數(shù)錢數(shù)到手發(fā)軟，獎(jiǎng)金拿到心發(fā)慌”。據(jù)了解，虞某還通過向骨干成員發(fā)放巨額獎(jiǎng)金和提成拉攏人心、穩(wěn)定組織。僅2017年至2019年1月，虞某就發(fā)給莊某獎(jiǎng)金6800萬元、發(fā)給陳某獎(jiǎng)金1300萬元。據(jù)陳某供述，巨額獎(jiǎng)金一直存在銀行卡內(nèi)不敢使用，就連家人都不敢告訴。

“套路貸”害人輕則破財(cái)重則家破人亡

該犯罪團(tuán)伙人數(shù)眾多，犯罪影響波及全國，一大批受害人被逼無奈，為償還“套路貸”債臺(tái)高筑，遭受巨額經(jīng)濟(jì)損失，過著“地獄”般的生活。“遭遇‘套路貸’就是場噩夢，人被逼到精神崩潰的時(shí)候，想死的心都有。”受害人李某說。

據(jù)陳家鎖介紹，身陷“套路貸”的受害人如果能“破財(cái)消災(zāi)”還算幸運(yùn)，有的受害人為此家庭破裂，還有的不堪受滋擾而自殺。其中連云港贛榆區(qū)居民陳某向多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)貸款近20萬元，被收取高額“砍頭息”“逾期費(fèi)”，后因無力償還貸款，遭到“軟暴力”輪番“轟炸”，2018年4月28日，陳某在與家人失聯(lián)多日后，被發(fā)現(xiàn)在自己轎車內(nèi)自殺身亡，年僅34歲。

與此同時(shí)，在暴利驅(qū)使下，除了越來越多的人受此誘惑，加入或者依附到該產(chǎn)業(yè)鏈下，直接踏上違法犯罪的道路外，還變相推動(dòng)了其他黑色產(chǎn)業(yè)的興起。

目前，包括虞某等核心成員在內(nèi)的197名犯罪嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)，警方扣押電腦765臺(tái)、手機(jī)314部，查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)總值22億余元，此案正在偵辦之中。

“套路貸”從線下向線上蔓延值得警惕

據(jù)了解，泰州市公安局通過全警作戰(zhàn)，形成了信息資源共享、合力偵查攻堅(jiān)的一盤棋合成作戰(zhàn)模式，為最終全鏈條打擊提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。

案件偵辦得到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視。公安部派員趕赴作戰(zhàn)一線協(xié)調(diào)指導(dǎo)辦案，江蘇省副省長、省委政法委副書記、公安廳廳長劉旸多次聽取案情匯報(bào)，副廳長裴軍親赴泰州指揮案件偵查，部省市三級(jí)公安機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)優(yōu)勢資源全力支持案件偵辦。

該案偵辦中也揭露了“套路貸”從線下向線上蔓延的新趨勢，值得各級(jí)政法機(jī)關(guān)和全社會(huì)高度警惕。泰州市副市長、公安局局長杜榮良近日在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)介紹，虛擬空間內(nèi)人員身份查證難度相對(duì)較大，犯罪組織人員流動(dòng)性大，甚至處于動(dòng)態(tài)變化中，該案實(shí)施犯罪人數(shù)破了泰州市歷史上同類型案件的紀(jì)錄。按照公安部關(guān)于“云劍”行動(dòng)的部署，公安機(jī)關(guān)將加大打擊“套路貸”犯罪力度，大大壓縮其發(fā)展蔓延空間。

杜榮良還認(rèn)為，由于線上案件相對(duì)隱蔽，面廣量大，司法成本較高，很多地方特別是基層公安機(jī)關(guān)無力偵辦，導(dǎo)致犯罪分子犯罪成本降低，迅速做大。期待該案能引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注，提高民眾警惕性。